Credite pentru rău platnici

IFN este prescurtarea de la Instituție Financiară Nebancară, o entitate privată care se ocupă cu oferirea unor servicii similare celor oferite de bănci (cum ar fi creditele), este reglementată și respectă legislația societăților comerciale, dar nu este organizată în conformitate cu legislația care se aplică instituțiilor bancare. În plus, aceste instituții nu au nici cheltuielile foarte serioase pe care le implică respectarea legislației bancare românești și nici interdicțiile pe care acest lucru le impune, fapt ce a condus automat la apariția unui nou tip de produs pe care aceste companii îl oferă pieței – creditele pentru rău platnici.

Există două tipuri de oameni care ajung în situația să fie etichetați ca rău-platnici: cei care au ajuns așa intenționat și cei care, din circumstanțe ce nu depind de ei, au avut neșansa să primească acest apelativ la nivelul Biroului de Credit. În cazul celor din prima categorie, firmele ce acordă credite au asigurări și planuri de afaceri foarte bine organizate care iau în calcul și apariția unor astfel de impedimente. Dacă ne referim la oamenii care au ajuns în această situație din greșeală, aceștia merită, bineînțeles, o șansă de a-și repara încurcătura și IFN-urile sunt mai mult decât bucuroase să intervină. Este foarte important ca fiecare om să aibă lunar un buget cu care să jongleze, să vadă ce venituri are și ce cheltuieli. De asemenea, trebuie să fim foarte atenți ce contracte semnăm și ce tipuri de credite luăm. Există multe bănci care au taxe, comisioane și dobânzi variabile care vă pot pune în situații nedorite dacă nu le cântăriți cu cap. Evident, nu ar trebui să devenim toți specialiști în finanțe, dar cu un pic de atenție și râbdare putem preîntâmpina dezastre pe care nu ni le dorim în viață. Statutul de rău platnic nu doar că vă pune într-o lumină proastă în relația cu băncile, dar și rămâne alături de dumneavoastră pentru 4 ani după ce ați reușit să vă reparați situația.

Ce sunt creditele pentru rău platnici?

Aceste credite sunt definite ca împrumuturi la care pot apela persoanele înscrise cu datorii la Biroul de Credit în urma neplății mai multor rate la un credit anterior. Băncile obișnuite refuză automat acest tip de client din start. Motivele pentru care IFN-urile acceptă clienți aceștia sunt variate, de exemplu:

• Cazurile în care un om ajunge să fie listat ca dator la Biroul de Credit în urma neplății ratelor nu depind întotdeauna de deciziile lui. De multe ori sunt cauze birocratice sau organizatorice care au dus la această tragedie. Mulți oameni au fost surprinși să afle că au ca datorie o sumă foarte mică (de multe ori chiar sub 10-20 de lei) pe care nu au plătit-o pentru că nu știau de ea (cel mai probabil de la un comision de care nu au fost anunțați). În această situație nefastă aceste persoane nu mai pot accesa credite bancare fără ca ei să se facă vinovați de ceva în mod direct.
• Alt motiv poate fi acela că de cele mai multe ori creditele de la instituțiile financiare nebancare au o valoare mică, iar pentru creditele cu o valoare mare (de peste 10.000 de lei) se cer garanții. Din cauză că au întâmpinat probleme cu creditele cu sume mari, mulți dintre cei care apelează la un împrumut de la o astfel de instituție doresc o sumă mai mică, pentru a-și acoperi o cheltuială sau o nevoie rapidă. Acești oameni știu că au credite mari la care trebuie să plătească rate și de cele mai multe ori nu au economii care să îi acopere în cazuri urgente.
• De multe ori oamenii se simt jenați să meargă la o bancă unde trebuie să discute cu mulți angajați despre problemele lor financiare și să explice îndelung cum au ajuns să le aibă. Chiar și în aceste cazuri în care ajung la bancă și poartă această discuție tot nu au garanția că banca îi va ajuta să își rezolve problemele. Bineînțeles că trebuie să ne asumâm responsabilitatea faptelor noastre, dar mulți oameni semnează contracte fără a înțelege exact la ce comisioane, dobânzi și taxe se înhamă. IFN-urile oferă varianta accesării unui credit online, când nici măcar nu au nevoie să contacteze Biroul de Credit pentru a se interesa de situația dumneavoastră.
• Modificări majore în cursul valutar care dus la problema creditelor în franci elvețieni și în urma cărora mulți oameni au avut de suferit
• Problemel familiale și de sănătate care întervin fără ca noi să ne dorim acest lucru
• Schimbări la nivel mondial în domeniul economic, cum a fost de exemplu criza financiară care a ruinat mulți oameni indiferent dacă aceștia erau sau nu rău platnici

Ce avantaje are un credit pentru rău platnici de la o instituție nebancară?

• În primul rând răspunsul rapid la cererea de creditare care de cele mai multe ori este pozitiv. Astfel veți ști foarte repede dacă vă relaxați puțin sau dacă trebuie să vă agitați și mai tare să faceți rost de bani în cazul unui răspuns negativ.
• Procesul este mai scurt și mai simplificat – cererea se poate face online și banii ajung rapid la dumneavoastră.
• Lista scurtă de acte de care aveți nevoie pentru a obține un astfel de împrumut.
• IFN-urile nu transmit datele dumneavoastră Biroului de Credit, deci o întârziere la plata unei rate nu vă va crea aceleași probleme ca în cazul întârzierii unei plăți a ratei de la bancă, de exemplu.

În concluzie, grija pe care v-o purtați dumneavoastră nu poate fi egalată de niciun contract. Cel mai bine este să fiți atenți la ce semnați și să cântăriți cu mare, mare grijă orice decizie financiară pe care doriți să o luați. Cel mai bun sfat de care ar trebui să țineți cont este să vă faceți un buget lunar, mai ales că în vremurile noastre puteți chiar accesa o aplicație gratuită pe mobil care vă ajută să vă vedeți în ansamblu cheltuielile astfel încât să le țineți sub control și să nu ajungeți rău-platnic.

IFN – Instituțiile financiare nebancare sunt entități private care se ocupă cu unele dintre operațiunile băncilor obișnuite, nefiind totuși organizată în confirmitate cu legislația privind băncile. Din acest motiv paleta de servicii pe care un IFN le poate oferi este mai îngustă decât cea a unei bănci normale. Ele respectă legislația societăților comerciale și se supun regulilor care le privesc pe acestea. Practic ele sunt undeva la mijloc între o societate comercială și o bancă cu atribuții reduse. IFN-urile nu au cheltuielile mari pe care legislația românească le cere băncilor și nici unele dintre interdicțiile acestora. Cu toate acestea, companiile de acest tip s-au adaptat pieței și au reușit să creeze tipuri de credite adaptate nevoilor fiecărui client. Unul dintre acestea este chiar creditul pentru rău platnici.

Ce sunt creditele pentru rău platnici?

Creditele pentru rău platnici sunt acele mici împrumuturi la care pot apela persoanele deja înscrise ca datornici pe lista Biroului de Credit. În majoritatea cazurilor, atunci când o persoană ajunge în această situație din diferite motive va fi de la început refuzată de toate băncile în cazul în care dorește să apeleze la un credit.

Banca va refuza să acorde un credit unei persoane înscrise pe lista Biroului de Credit indiferent de motivul pentru care aceasta a ajuns pe acea listă. Situațiile prin care cineva poate ajunge pe această listă sunt multiple și nu țin întotdeauna de rea voință. Există multe situații când oamenii au ajuns pe lista rău-platnicilor din cauze birocratice care nu țineau neapărat de ei. Acestea au fost surprinse să afle că aveau de plătit o sumă infimă cel mai probabil rezultată în urma unui comision aplicat de bancă despre care nu au luat la cunoștință sau au uitat. În urma acestei datorii nesemnificative pe care nu au plătit-o deoarece nu au știut de existența ei au ajuns brusc în situația de a nu mai putea apela la un credit de la o bancă obișnuită.

Aici intervin IFN-urile la care poate apela oricine dorește un credit indiferent de situația lui. Este adevărat că aceste companii riscă mult atunci când oferă creditul oricărei persoane cunoscută deja ca rău-platnică, deoarece nu toți ajunși pe lista Biroului de Credit au fost în situația descrisă mai sus. Există și mulți oameni care au ajuns pe bună dreptate pe această listă și care nu ar trebui să mai primească un împrumut deoarece nu îl vor putea plăti. Atunci de ce riscă IFN-urile să ofere bani acestor persoane?

În primul rând deoarece sumele pe care un IFN le poate oferi sunt mici, de cele mai multe ori sub 10.000 de lei. În cazul în care cineva dorește o sumă mai mare va avea nevoie de un girant sau alte garanții pentru a obține creditul. Aceste situații sunt însă rare, iar marea majoritate a clienților ”rău-platnici” care doresc un împrumut vor de obicei o sumă mică pentru a rezolva o urgență sau o situație neprevăzută. Aceste persoane au deja datorii de la vechiul împrumut cărora trebuie să le facă față și nu au bani puși deoparte pentru urgențe. Astfel ajung să apeleze la IFN-uri în speranța obținerii unui credit pentru rău-platnici.

Un alt motiv pentru care oamenii ajung în situația de a apela la un astfel de credit este jena pe care o au în a merge la o bancă și a discuta cu personalul angajat despre motivul pentru care au întârziat plata unei datorii și ajungerea pe lista rău-platnicilor. De foarte multe ori persoanele în cauză nu au citit sau nu au înțeles contractul semnat, neinteresându-se astfel de potențialele taxe și comisioane ascunse. Aici o parte din vină aparține și sistemului bancar care a promovat obținerea unor credite facil fără a transparentiza și responsabiliza procesul în sine. Astfel, majoritatea oamenilor care au făcut împrumuturi au fost oameni fără educație economică sau juridică, acest fapt ducând în final la multe neînțelegeri și rate mai mari pentru care nu erau pregătiți.
În plus, IFN-urile sunt pregătite pentru orice situație prin diverse tipuri de asigurări și planuri de afaceri deja prevăzute cu situațiile în care se întregistrează pierderi. De asemenea, majoritatea insituțiilor nebancare nu transmit Biroului de Credit informații despre statusul financiar al clienților lor. Deci, chiar dacă cineva întârzie cu plata unei sume infime, acest lucru nu îi va cauza probleme la fel de mari ca în cazul băncilor.

Pe lângă toate aceste avantaje, IFN-urile au multe altele în plus:

• cererea pentru credit se poate depune online, caz în care insituția financiară nebancară nici nu contactează Biroul de Credit pentru a afla situația clientului
• clientul primește răspunsul la cererea sa foarte rapid
• lista de documente necesare obținerii unui astfel de credit este mult mai mică decât în cazul băncilor
• procesul se efectuează în întregime din confortul propriei locuințe, fără a fi nevoie să mergeți la diferite instituții după acte
• creditul este oferit în marea majoritate a cazurilor

Cea mai bună strategie pentru a ne asigura că nu ajungem într-un impas de aceasta natură este, însă, o imagine clară a bugetului nostru în fiecare lună. Fiecare dintre noi trebuie să își calculeze veniturile și cheltuielile și să încerce să economisească o sumă de bani lunar pentru a acoperi situațiile neprevăzute. De asemenea, atunci când semnați un contract cu o bancă sau o instituție financiară ar trebui să îl citiți cu atenție și să fiți 100% siguri că vă puteți conforma normelor și regulilor din acesta.

În concluzie, chiar dacă circumstanțele vieții v-au adus într-o situație neplăcută cum este aceea de a fi incluși pe lista rău-platnicilor, ar trebui să știți că aveți varianta de a apela la o IFN pentru un credit rapid în cazul în care aveți de rezolvat o situație urgentă și nu aveți economii. Aceste instituții vă vor oferi o sumă de bani care să vă ajute indiferent de situația dumneavoastră. Tot ce trebuie să faceți este să aplicați fie direct la compania la care vă doriți, fie online, iar banii vor ajunge foarte rapid în cont pentru ca dumneavoastră să vă puteți folosi de ei imediat.